Question 1

Wie funktioniert die Beihilfe für Beamte und welchen Anteil muss ich privat in der PKV absichern?

Accepted Answer

Im Beamtenverhältnis übernimmt Ihr Dienstherr (Bund oder Bundesland) über die Beihilfe einen festen Prozentsatz Ihrer Krankheitskosten; Sie sichern über die beihilfekonforme private Krankenversicherung (PKV) nur die verbleibenden Restkosten ab. Für Bundesbeamte legt § 46 BBhV (Bundesbeihilfeverordnung) grundsätzlich 50 % Beihilfe für aktive Beihilfeberechtigte, 70 % für Versorgungsempfänger (Pensionäre) sowie berücksichtigungsfähige Ehe-/Lebenspartner und 80 % für berücksichtigungsfähige Kinder fest (Voraussetzungen und Landesabweichungen sind zu beachten). Die BarmeniaGothaer Bausteine GK30 (30 %) und GK20P (20 %) decken exakt diese 50 % Restkosten ab.

Question 2

Wie hoch ist mein Beihilfesatz als Beamter in meinem Bundesland (Bund vs. Länder)?

Accepted Answer

Der genaue Beihilfesatz richtet sich nach dem Beihilferecht Ihres jeweiligen Dienstherrn (Bundesbeihilfeverordnung BBhV für Bundesbeamte oder die jeweilige Landesbeihilfeverordnung der 16 Bundesländer). In den meisten Ländern (z. B. Hamburg, NRW, Niedersachsen, Schleswig-Holstein, Bayern) starten ledige Beamte und Anwärter mit 50 % Beihilfe; ab zwei Kindern oder im Ruhestand steigt der Satz meist auf 70 % (Kinder erhalten i. d. R. 80 %). In einigen Ländern (z. B. Hessen oder Baden-Württemberg bei Neubeamten) gelten eigene Staffeln. In unserer Beratung prüfen wir Ihren exakten Satz anhand Ihres Einstellungsbescheids.

Question 3

Was kostet eine PKV für Beamte, Beamtenanwärter und Referendare und welche Faktoren bestimmen den Beitrag?

Accepted Answer

In der privaten Krankenversicherung wird für jede versicherte Person ein individueller Beitrag berechnet, der vom Eintrittsalter, dem Gesundheitszustand bei Vertragsabschluss, dem Beihilfesatz und dem gewählten Tarif abhängt (vgl. BaFin). Für 21- bis 26-jährige Beamtenanwärter und Lehramtsreferendare (50 % Beihilfe, ohne Risikozuschlag) liegt das Orientierungsbeispiel im BarmeniaGothaer Ausbildungstarif „Genau-Für-Sie“ inklusive privater Pflegepflichtversicherung (PVB) bei ca. 95 € bis 125 € monatlich — gegenüber ca. 280 € bis 310 € Mindestbeitrag in der freiwilligen GKV (ohne Arbeitgeberzuschuss). Zudem sind bei Leistungsfreiheit bis zu 6 Monatsbeiträge Beitragsrückerstattung möglich.

Question 4

PKV oder GKV für Beamte: Was ist der Unterschied zwischen individueller und pauschaler Beihilfe?

Accepted Answer

Bei der klassischen individuellen Beihilfe erstattet der Dienstherr 50 %–70 % jeder konkreten Arztrechnung und Sie versichern nur die Restkosten (30 %–50 %) in der PKV. In einzelnen Bundesländern (u. a. Hamburg, Berlin, Bremen, Brandenburg, Thüringen) können Beamte alternativ die „pauschale Beihilfe“ wählen (50 % Zuschuss zum freiwilligen GKV-Beitrag). Wichtig: Die Entscheidung für die pauschale Beihilfe ist freiwillig, aber gesetzlich unwiderruflich! Ob PKV oder GKV mit pauschaler Beihilfe günstiger ist, hängt von Besoldungshöhe, Familienplanung und Leistungsanspruch ab — für Anwärter und höhere Besoldungsgruppen ist die Restkosten-PKV meist deutlich günstiger bei vollem Privatpatienten-Status.

Question 5

Was passiert mit meiner PKV nach dem Referendariat oder Vorbereitungsdienst?

Accepted Answer

Mit der Ernennung zum Beamten auf Probe (z. B. Studienrat A13, Polizeikommissar A9, Steuerinspektor A9) wird Ihr BarmeniaGothaer Ausbildungstarif nahtlos und garantiert ohne erneute Gesundheitsprüfung in den regulären Beamtentarif „Genau-Für-Sie“ umgestellt. Kommt es nach dem Referendariat zu einer kurzen Unterbrechung (z. B. Sommerferien oder befristete Angestelltenzeit im TV-L), sichern wir Ihren Gesundheitszustand und Ihr Eintrittsalter per Überbrückungs-Anwartschaft für wenige Euro monatlich.

Question 6

Wie funktioniert die Öffnungsaktion der PKV für Beamte mit Vorerkrankungen und welche Fristen gelten?

Accepted Answer

Über die offizielle Öffnungsaktion der privaten Krankenversicherung (PKV-Verband, Stand Januar 2026) erhalten berechtigte neu verbeamtete Berufseinsteiger (Beamte auf Probe, Beamte auf Lebenszeit sowie in vielen Fällen Ehepartner/Kinder) innerhalb einer Antragsfrist von 6 Monaten ab erstmaliger Verbeamtung eine garantierte Aufnahme: Es gibt keine Ablehnung aus gesundheitlichen Gründen, keine Leistungsausschlüsse und ein etwaiger Risikozuschlag ist auf maximal 30 % begrenzt. Vorab führen wir immer eine 100 % anonyme Risikovoranfrage durch.

Question 7

Wie ändern sich die PKV-Kosten für Beamte mit Kindern oder Ehepartner (Beamtenfamilie)?

Accepted Answer

In der PKV wird für jedes Familienmitglied ein eigener Beitrag kalkuliert, allerdings profitieren Beamtenfamilien massiv vom Beihilferecht: Für berücksichtigungsfähige Kinder übernimmt die Beihilfe in der Regel 80 % der Krankheitskosten, sodass nur 20 % privat abgesichert werden müssen (Kinderbeitrag oft nur ca. 38 € bis 48 € monatlich). Zudem steigt ab zwei berücksichtigungsfähigen Kindern in den meisten Bundesländern sowie beim Bund (§ 46 BBhV) der eigene Beihilfesatz des Beamten von 50 % auf 70 %, wodurch Ihr eigener PKV-Beitrag um rund 40 % sinkt.

Question 8

Welche Kosten übernimmt die Beihilfe nicht automatisch und wie sind die Bausteine GK30, GK20P, G2B100 & GEP aufgebaut?

Accepted Answer

Im modularen Tarifsystem „Genau-Für-Sie“ der BarmeniaGothaer decken die Kompakttarife GK30 (30 %) und GK20P (20 %, entfällt automatisch bei 70 % Ruhestands-Beihilfe) die 50 % Grundleistungen für ambulante, stationäre und zahnärztliche Behandlungen ab. Der Baustein G2B100 (bzw. G1B100) sichert zu 100 % die stationären Wahlleistungen im Krankenhaus (Zwei-/Einbettzimmer und Chefarztbehandlung). Da staatliche Beihilfeverordnungen häufig bei Zahnersatz-Laborkosten, Sehhilfen/Brillen oder Heilmitteln kürzen, schließt der Beihilfeergänzungstarif GEP („Genau-Für-Sie Ergänzung Plus“) diese Lücken auf bis zu 100 %. Zudem beinhaltet jedes Paket die gesetzlich vorgeschriebene private Pflegepflichtversicherung (PVB, vgl. BaFin).

Question 9

Was kostet die PKV für Beamte im Ruhestand (Pension) und was kann ich bei einer Beitragserhöhung tun?

Accepted Answer

Im Ruhestand steigt der Beihilfesatz für Pensionäre beim Bund (§ 46 BBhV) und in den meisten Bundesländern von 50 % auf 70 %. Dadurch sinkt Ihr privat abzusichernder PKV-Anteil von 50 % auf nur noch 30 %, während gleichzeitig die über Jahrzehnte gebildeten Altersrückstellungen greifen. Sollte es im Laufe der Jahre zu einer Beitragsanpassung kommen, empfiehlt u. a. die Verbraucherzentrale die Prüfung eines internen Tarifwechsels (§ 204 VVG) innerhalb der eigenen Versicherung — dabei bleiben Ihre erworbenen Rechte und Altersrückstellungen vollständig erhalten.

Question 10

Kann ich als Beamter später von der PKV zurück in die gesetzliche Krankenkasse (GKV) wechseln?

Accepted Answer

Nein, eine Rückkehr von der privaten in die gesetzliche Krankenversicherung (GKV) ist für Beamte keine freie, beliebige Wahl (vgl. Bundesgesundheitsministerium BMG). Da Beamte versicherungsfrei sind, ist ein Wechsel zurück in die GKV in der Regel nur möglich, wenn Sie aus dem Beamtenverhältnis ausscheiden und eine sozialversicherungspflichtige Beschäftigung als Angestellter unterhalb der Jahresarbeitsentgeltgrenze (und vor Vollendung des 55. Lebensjahres) aufnehmen. Deshalb ist eine fundierte Beratung vor der Erstentscheidung besonders wichtig.

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